ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ, Рефераты из Финансы и кредит

С кризиса года в течение трех лет кредитование МСБ снижалось Фото: Сектор демонстрирует рост впервые с года, объем выдачи — самый крупный за три года, однако докризисных значений кредитование МСБ в России все еще не достигло: Из-за этого более тыс. Объем кредитного портфеля меньше объема выдаваемых кредитов из-за преобладания на рынке МСБ кредитов сроком до одного года. Какой бизнес в России относят к малому и среднему Для малого и среднего бизнеса в России есть законодательное определение. В микропредприятиях должны работать до 15 человек, в малых — до , в средних — от до человек. Для включения в группу МСБ существуют ограничения по выручке — млн, млн и 2 млрд руб.

Современное состояние кредитования малого и среднего бизнеса в России

Тем не менее, замедление экономического роста, внешнеполитическая нестабильность и колебания курсов валют нанесли ощутимый удар по платежеспособности МСБ. По состоянию на За этот же период просроченная задолженность в кредитовании розничных клиентов выросла на 1п. На фоне замедления динамики кредитного портфеля МСБ в полугодии года доля просроченной задолженности вновь выросла Источник:

Были рассмотрены основные показатели малого и среднего бизнеса, проведен анализ динамики объемов кредитов, предоставленных малому бизнесу.

Критерии отнесения хозяйствующего субъекта к микро-, малому и среднему бизнесу Таблица 2. Количество зарегистрированных малых предприятий по федеральным округам РФ, — Таблица 3. Объем оборота малых предприятий по федеральным округам РФ, — Таблица 4. Объем инвестиций в основной капитал малых предприятий по федеральным округам РФ, — Таблица 5. Численность экономически активного населения по федеральным округам РФ, — Таблица 6.

Численность занятых по федеральным округам РФ, — Таблица 7. Среднесписочная численность занятых на малых предприятиях по федеральным округам РФ, — Таблица 8. Количество зарегистрированных средних предприятий по федеральным округам РФ, — Таблица 9. Объем оборота средних предприятий по федеральным округам РФ, — Таблица Показатели реализации Программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства МСП Банка, Динамика поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства МСП Банком,

Специальный проект Малый и средний бизнес юга России последние два года находится в состоянии устойчивого роста, вызванного сочетанием сразу нескольких факторов. Во-первых, относительно дешёвыми деньгами, которые он получил за это время в рамках правительственных программам кредитования МСБ. Во-вторых, созданной в регионах инфраструктурой поддержки, включающей как налоговые льготы, так и возможность предоставления кредитов по низким ставкам через специально созданные региональные фонды.

Таблица 1 Динамика объемов кредитов, предоставленных малому и среднему бизнесу в гг. (данные Банка России) млрд. руб. Темп прироста в Темп.

Ряд участников исследования уточнил расчет кредитного портфеля на Просроченные рекорды Несмотря на оживление отдельных участников рынка, финансовое положение субъектов МСП не демонстрирует существенной позитивной динамики. Портфель кредитов МСБ продолжает показывать высокий уровень проблемной задолженности, особенно в сравнении с розничным сегментом и кредитованием крупного бизнеса см.

По кредитам крупным компаниям также наблюдалось уменьшение уровня проблемной задолженности на 0,1 п. Как крупные участники, так и небольшие банки показывают невысокое качество кредитного портфеля см. В результате срочная структура выданных кредитов не претерпела существенных изменений в году. При этом за прошедший год незначительно выросла доля долгосрочных кредитов: Кроме того, рост кредитования на срок свыше трех лет был в большей степени обеспечен активностью крупных игроков: Тем не менее значительное изменение срочной структуры выданных МСБ кредитов в перспективе года — двух лет маловероятно.

В поисках роста В году динамика рынка кредитования МСБ будет определяться активностью крупных банков, темпами восстановления экономики, а также уровнем налоговой и административной нагрузки, которая оказывает значительное давление на рентабельность небольших компаний. Ожидаемое изменение критериев для применения пониженного коэффициента риска по кредитам МСБ при расчете нормативов достаточности собственных средств позволит увеличить финансирование банками малых и средних предпринимателей, не оказывая существенного негативного влияния на капитал банков.

Развитие механизма секьюритизации МСП-активов также могло бы способствовать повышению доступности банковского фондирования для бизнеса. Для многих инвесторов это очень интересное предложение, и я уверен, что вскоре у нас появятся последователи, практика секьюритизации МСП-активов будет развиваться. В числе якорных инвесторов — МСП-Банк и другие институты развития.

Статистика

Транскрипт 1 УДК Современные тенденции развития российского рынка кредитования малого и среднего бизнеса Световцева Татьяна Ананьевна, кандидат экономических наук, доцент, зав. Кредитование малого и среднего бизнеса является перспективным направлением деятельности коммерческих банков и необходимым условием развития экономики страны. Данная статья посвящена выявлению основных тенденций на рынке кредитования малого и среднего бизнеса на современном этапе развития экономики России.

Объем кредитов малому и среднему бизнесу в России в году вырос Но «Эксперт РА» подсчитал, что отрицательная динамика.

ЦБ увеличил лимит по программе льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Малый и средний бизнес в — гг. В результате его активности и мер господдержки условия кредитования ставки и требования к заемщикам для субъектов малого и среднего предпринимательства, по данным финансового обозрения ЦБ РФ, существенно улучшились. Уже к середине г. Сокращение кредитных рисков по операциям с малым и средним бизнесом позволило банкам понижать ставки для этой категории заемщиков опережающими темпами.

К середине г. Улучшение ситуации в сегменте малого и среднего бизнеса не только способствовало снижению кредитных ставок, но и позволило банкам понемногу смягчать требования к заемщикам — представителям малого и среднего бизнеса. С начала г. Сокращение ставок в сочетании с прекращением ужесточения неценовых условий способствовало восстановлению кредитования субъектов МСП.

В Курганской области растут объемы кредитования малого и среднего бизнеса

Избежать ещё большего падения помогла активизация выдач банками из Топ , когда остальные участники сокращали кредитование из-за высоких рисков. Объём и динамика рынка: Подобная динамика отчасти обусловлена снижением стоимости кредитов вследствие понижения ключевой ставки и некоторой стабилизации экономики во второй половине года. Поддержку рынку кредитования МСБ в году оказало оживление интереса со стороны крупнейших банков, входящих в Топ по активам.

Если в — годах ключевые участники рынка были вынуждены свернуть кредитование МСБ на фоне возросших кредитных рисков в сегменте и переориентироваться на крупный бизнес, то в году они показали повышенный интерес к кредитованию МСБ. Помимо этого, введение с года норматива Н25 могло побуждать отдельные банки дробить крупные кредиты, выданные одному связанному заёмщику группе связанных заёмщиков , на ссуды нескольким юридическим лицам, формально не имеющим признаков аффилированности с банком, что также замедлило темпы сокращения выдаваемых МСБ кредитов во второй половине года.

Малый и средний бизнес (далее – МСБ) заведомо находится в Динамика объемов кредитования малого и среднего Общий объем кредитов, предоставленных МСБ за год, составил 1 млн руб.

Это может быть связано с невозможностью предоставить необходимый пакет документов или не позволяет финансовое состояние организации. В республике Башкортостан банки — лидеры по объемам выданных кредитов субъектам МСП республики: Доля просроченной задолженности субъектов МСП в их портфелях за ноябрь года увеличилась на 0,5 п. Как подчеркнули в МСП Банке, несмотря на некоторое смягчение условий кредитования во втором квартале и рост совокупного рыночного портфеля по результатам июля-августа, о полноценном восстановлении говорить еще рано — в начале осени рынок фактически застыл на месте.

Слабая динамика в сегментах кредитования МСБ и физических лиц связана с высоким уровнем ставок и существенными рисками, и на этом фоне структура совокупного портфеля продолжает постепенное смещение в сторону крупных корпоративных заемщиков, говорится в сообщении [4]. Кредитование малого и среднего бизнеса растет впечатляющими темпами.

Однако для большинства малых предприятий доступ к заемным средствам все еще ограничен: Устойчивый рост кредитования сопровождается усилением конкуренции между участниками рынка. Предложение опережает спрос, все банки заявляют о снижении комиссии и ставок, смягчают требования к залогам. Очевидно, что в условиях столь активной конкурентной борьбы и все еще недостаточного числа надежных заемщиков доступ на рынок новых участников сильно затруднен.

Действующие на рынке банки вынуждены конкурировать за ограниченное число хороших заемщиков [4]. Малому и среднему бизнесу в нашей стране необходимо дальнейшее развитие по целому ряду направлений. Сюда можно отнести совершенствование системы оценки предприятий малого и среднего бизнеса, создание новых кредитных программ, улучшение условий кредитования, снижение процентных ставок [1]. Мировой опыт показывает, что малый и средний бизнес выполняет свою существенную функцию в деле повышения эффективности развития экономики.

Кредитование малого и среднего бизнеса в России: рост без драйверов

В году кредитование малого бизнеса пошло в рост, однако преимущественно за счет активности Сбербанка и еще нескольких крупных банков из топ И, конечно, малому бизнесу не обойтись без кредитования с господдержкой. В то же время развивались альтернативные варианты финансирования. Растет объем кредитов в рамках программ господдержки.

По итогам прошлого года было выдано более 13 тыс. Расширение рамок гарантийных продуктов господдержки и применение дополнительных финансовых инструментов, способствующих удешевлению кредитов для МСП, например, в форме компенсации процентной ставки, по оценкам Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, позволит увеличить налоговые отчисления заемщиков в размере более млн рублей.

Объем кредитов, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства в рублях, иностранной валюте и драгоценных.

Ухудшение финансового состояния малого бизнеса в конечном счете привело к увеличению просроченных задолженностей в данном сегменте в году. В ответ на данную тенденцию банки начали сокращать беззалоговое кредитование и устанавливать более высокие требования к заемщикам. Рисунок 1 Доля просроченных задолженностей в портфеле кредитования МСБ г.

По состоянию на Доступность кредитных продуктов для малого бизнеса является одной из ключевых проблем и объясняется несколькими аспектами: Чаще всего потребность в кредитовании возникает у малых компаний на начальном этапе предпринимательской деятельности, когда требуются первоначальные инвестиции. Именно по этой причине очень велика вероятность отказа в кредите. Данный факт связан с тем, что компании просто не в состоянии на данном этапе предоставить подтверждение своих регулярных доходов, а также сохраняется тенденция исчезновения многих предпринимателей-новичков, которые не смогли закрепиться на рынке.

Для кредитных организаций возрастает риск невозврата средств, а также компаниям-новичкам необходимо определенное время для получения первой прибыли. Следующая проблема для коммерческих банков заключается в сложности проверки реального финансового положения индивидуальных предпринимателей. Ведь данные субъекты предпринимательства освобождаются от ведения главных четырех форм бухгалтерской отчетности и в состоянии предоставить банковской организации лишь декларацию в подтверждение уровня своих доходов.

А большинство предприятий малого бизнеса и вовсе стремятся уйти от налогов и стараются скрыть реальные масштабы своего бизнеса. Хорошим обеспечением кредита для большинства банков является хорошая кредитная история заемщика, а это говорит о том, что банки очень редко согласны выдать кредиты в качестве стартового капитала для создания малого бизнеса.

Также, одной из проблем отказа банками в кредитовании является отсутствие у индивидуальных предпринимателей высоколиквидных залогов.

Фонд «Даму» запустит новую программу кредитования МСБ